Национальный банк развития

ОАО «Национальный банк развития» (НБР) работает на российском финансовом рынке с 28 ноября 1991 г., имеет Генеральные лицензии на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте и профессионального участника рынка ценных бумаг.

Входит в 200 крупнейших банков России, на 1-й квартал 2004 г.

Акционерами Национального банка развития являются ОАО «Аэ- роприбор-Восход», ОАО «Раменский приборостроительный завод», Раменское приборостроительное конструкторское бюро, ОАО «Пермская научно-производственная приборостроительная компания», НПО «Радио-физика», Институт развития Москвы и др.

Национальный банк развития является членом Ассоциации российских банков, членом фондовой биржи РТС, Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ), Фондовой биржи «Санкт-Петер- бург» и Санкт-Петербургской валютно-фондовой биржи (СПВБ).

На сегодняшний день НБР полностью удовлетворяет спрос клиентов на комплекс услуг по кредитованию, включая финансирование лизинга и краткосрочные кредиты в рамках Корпоративного ресурсного центра. Национальный банк развития оказывает услуги корпорациям и субъектам РФ по организации облигационных займов и обеспечивает ликвидность облигационных выпусков.

В конце 2002 г. НБР выступил соандеррайтером (одним из гарантов) государственного облигационного займа Ханты-Мансий- ского автономного округа и способствовал эффективному размещению облигаций данного региона на сумму 1 млрд руб.

Национальный банк развития входит в список официальных маркет-мейкеров (маркет-мейкер— менеджер фондовой биржи, следящий за ходом торгов, информирующий участников рынка о ценах, курсе, дивидендах) Фондовой биржи РТС.

Миссия

Национальный банк развития является универсальным коммерческим банком, взаимодействующим с банками, корпоративными клиентами и с частными лицами.

Стратегические направления деятельности

Национальный банк развития для расширения своей деятельности в российских регионах в октябре 2003 г. начал реализацию новой долгосрочной программы кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей в регионах России.

Программа расширения регионального присутствия НБР рассчитана на несколько лет. В течение первого этапа — года с момента начала реализации этой программы — филиалы, отделения и представительства банка появятся в 10—12 городах России. В настоящий момент действуют филиалы и отделения банка в Москве и Санкг-Пе- тербурге, в сентябре банк начал работу в Липецке, в октябре планируется начало деятельности НБР в Воронеже.

Перед принятием решения о начале работы в том или ином регионе эксперты и аналитики НБР осуществляют постоянный мониторинг и оценку социально-экономической ситуации. Для своей региональной экспансии и реализации программы кредитования малого бизнеса НБР выбирает в первую очередь регионы, имеющие экономический потенциал.

Программа кредитования малого бизнеса НБР имеет ряд преимуществ перед аналогичными программами других банков. Основное отличие предлагаемой НБР программы заключается в простоте и оперативности получения кредитов. Кредиты предоставляются организациям и частным предпринимателям независимо от того, являются ли они клиентами банка и имеют ли кредитную историю. Для подачи кредитной заявки требуется минимальный пакет документов, а сроки рассмотрения не превышают 5—7 рабочих дней. Главное условие получения кредита — потенциальный заемщик должен представлять собой коммерческое предприятие с опытом работы не менее одного года.

Национальный банк развития выдает кредиты размером от 150 тыс. до 1,5 млн руб. для попблнения оборотных средств организации, осуществления мелких инвестиций, а также на потребительские нужды предприятия. Кредиты предоставляются на год.

Программа предусматривает гибкую схему погашения кредита: равными долями ежемесячно или, при сезонном характере бизнеса, в удобном для предпринимателя режиме.

Программа кредитования НБР малого и среднего бизнеса успешно зарекомендовала себя в Москве и Санкт-Петербурге. За это время кредитный портфель банка вырос в два раза, и в настоящий момент он составляет 2 млрд руб.

В 2004 г. Национальный банк развития подвел итоги первого года реализации долгосрочной программы по кредитованию малых предприятий и индивидуальных предпринимателей в регионах России. С момента начала проведения программы было открыто 10 кредитно-кассовых офисов НБР в Центральном регионе: в Липецке, Воронеже, Владимире, Белгороде, Твери, Ярославле, Калуге, Рязани, Саратове, Смоленске. За это время малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям в регионах было выдано около 3 тыс. кредитов на общую сумму свыше 2,2 млрд руб. На 2004 г. доля кредитов, предоставленных НБР предприятиям малого бизнеса, составляет 18% от общего объема кредитования, из них 12% приходится на регионы.

Итоги первого года реализации программы НБР свидетельствуют о том, что в российских регионах сохраняется высокий спрос на доступные банковские кредиты со стороны малых предприятий. Основу клиентской базы НБР в регионах составляют торговые организации, осуществляющие розничную и мелкооптовую продажу продуктов питания и товаров массового потребления, а также предприятия и фирмы, оказывающие транспортные, бытовые и прочие услуги населению.

Малые предприятия и индивидуальные предприниматели в регионах нуждаются в кредитах для пополнения оборотных средств, развития бизнеса, приобретения оборудования и аренды помещений. При этом самым востребованным является заем в размере от 300 до 500 тыс. руб. Предпочтительный срок кредита — 12 месяцев, также большой популярностью пользуются займы на срок 3—9 месяцев.

Результаты программы кредитования за первый год ее реализации подтвердили прогнозы специалистов Национального банка развития о том, что малый бизнес в регионах кредитоспособен.

В 2005 г. реализация программы кредитования малого бизнеса в регионах остается приоритетным направлением деятельности НБР. Банк продолжит открытие кредитно-кассовых офисов в Центральном регионе, а также начнет осваивать Южный регион России. При выборе регионов и городов для открытия кредит- но-кассовых офисов НБР ориентируется прежде всего на уровень экономического развития и степень активности малого бизнеса на этих территориях.

В августе 2004 г. Национальный банк развития начал реализацию долгосрочного проекта совместно с Московской международной валютной ассоциацией. Новый проект представляет собой эксклюзивное партнерство НБР и ММВА Он разработан на основе успешно зарекомендовавшей себя на банковском рынке программы DELTA ММВА и представляет собой новую технологию работы на межбанковском валютно-денежном рынке с возможностью использования лучших котировок при минимальных рисках со стороны банков. Основная цель нового проекта — развитие межбанковского сотрудничества, совершенствование технологии проведения операций межбанковского валютно-денежного рынка.

По направлениям деятельности клиенты НБР разделены на три сегмента: корпоративные клиенты, частные лица, банки. Для каждого сегмента представлен свой комплекс банковских услуг. 1.

Корпоративным клиентам предлагается следующий набор услуг: V

программа кредитования малого бизнеса;

>• формы кредитования корпоративных клиентов;

>? расчетно-кассовое обслуживание;

>• эквайрингдля торговых и сервисных предприятий;

>- корпоративные карты;

>? организация зарплатных проектов;

>- корпоративный ресурсный центр;

>- депозиты;

>- размещение денежных средств в различных секторах финансового рынка;

>? операции с ценными бумагами;

>? услуги депозитария;

>• операционная касса вне кассового узла;

>• система «Банк-Клиент»;

>? система «Интернет-банкинг»;

>• дополнительные услуги;

>• персональный менеджер. 2.

Частные лица могут получить:

>? депозиты;

>• пластиковые карты;

>- кредитные карты НБР;

>- операции с ценными бумагами;

>- услуги депозитария;

>- различные формы информирования о состоянии счета. 3.

Банкам предлагаются:

>- межбанковское кредитование и конверсионные операции;

>- расчетные операции в рублях РФ;

>- расчетные операции в иностранной валюте;

>- документарные операции;

>- операции с ценными бумагами;

>• векселя Национального банка развития;

>• услуги депозитария.

Товарная политика

В Национальном банке развития в ноябре 2004 г. создано новое подразделение — Управление развития, методологии и технологии продаж банковских продуктов. Появление нового управления в структуре НБР обусловлено стремлением укрепить позиции банка на традиционных для него сегментах рынка и освоить новые ниши. Ключевыми целями работы Управления развития, методологии и технологии продаж являются совершенствование обслуживания предприятий среднего бизнеса — традиционного направления деятельности НБР, а также обеспечение эффективной работы с малыми предприятиями.

Новое управление призвано расширить и совершенствовать спектр банковских продуктов и услуг Национального банка развития. Главным преимуществом и отличием Управления развития, методологии и технологии продаж банковских продуктов НБР от аналогичных подразделений в других банках является комплексный подход к решению поставленных задач. В одном подразделении сосредоточен полный спектр функций по созданию и совершенствованию банковских продуктов: проведение маркетинговых исследований потребностей рынка, создание и внедрение инновационных продуктов и услуг, анализ их качества и эффективности, изучение стандартов обслуживания клиентов.

Приоритетное внимание в деятельности нового управления планируется уделить созданию и внедрению новых кредитных продуктов и услуг для средних и малых предприятий, совершенствованию механизмов кредитования малого и среднего бизнеса.

Рассмотрим основные услуги, предоставляемые клиентам НБР. Услуги для корпоративных клиентов

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание предусматривает широкий спектр операций.

>? Открытие и ведение счетов (в рублях и иностранной валюте).

>- Зачисление средств на счета клиентов в день их поступления в банк.

>? Все виды безналичных расчетов в рублях на территории РФ.

>- Продленный операционный день, проведение платежей в рублях и иностранной валюте со списанием «день в день».

>- Покупка и продажа иностранной валюты против российских рублей и других валют на ЕТС ММВБ, СЭЛТ ММВБ, на межбанковском валютном рынке.

>• Срочная конвертация валюты.

>• Обязательная продажа валютной выручки на ММВБ.

>- Операции с наличной валютой.

>• Возможность распоряжения средствами, зачисленными на счет клиента в день зачисления.

>- Банковские переводы.

>• Международные расчеты по коммерческим и неторговым операциям во всех принятых в международной банковской практике формах, включая документарные аккредитивы и инкассо, гарантии.

>- Прием на инкассо и оплата чеков иностранных банков.

>- Бесплатные консультации квалифицированных специалистов по вопросам валютного регулирования и выбора форм расчетов по внешнеторговым сделкам, разработка платежных разделов контрактов.

>• Предоставление выписок по счетам к началу операционного дня по состоянию на утро текущего дня.

>• Расчеты через электронную систему «Банк-Клиент» (в рублях и иностранной валютае).

>• Предоставление электронных выписок по счетам через каналы связи.

>- Проведение внутрибанковских платежей и операций, связанных с кассовым обслуживанием.

>- Обеспечение наличными не позднее следующего дня после подачи заявки.

>? Быстрое оформление любых справок: о наличии и состоянии счета, отсутствии задолженности, для предоставления на таможню и др.

>- Инкассация и доставка наличных денег и ценностей.

Программа кредитования малого бизнеса

Кредитные эксперты банка разработали оптимальные формы кредитования любого вида коммерческой деятельности с учетом требований конкретного бизнес-проекта.

Индивидуальная работа с каждым клиентом банка, гибкие условия кредитования, значительные кредитные ресурсы используются для обеспечения устойчивости бизнеса клиента и создания благоприятных условий для его развития.

Преимущества программы НБР по кредитованию малого бизнеса: >- решение о выдаче кредита в срок до 7 рабочих дней;

>• отсутствие оборотов по расчетным счетам не влияет на сумму кредита;

>• не требуется открытие расчетного счета;

>- минимальный пакет документов;

>• индивидуальные схемы погашения кредита;

>- гибкий подход к выбору и оценке залогов;

>- помощь при оформлении кредита.

Кредиты предоставляются юридическим лицам любых форм собственности и частным предпринимателям без образования юридического лица.

Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб. в Москве, от 100 тыс. руб. в других городах. Срок кредитования — до 1 года на оборотный капитал и торговые операции и до 2 лет на приобретение основных средств. График погашения: погашение процентов ежемесячно; погашение кредита — по индивидуальным графикам с учетом сезонности бизнеса. Использование кредитных средств возможно для пополнения оборотных средств и торговых операций, расширения бизнеса, открытия новых торговых точек, закупки производственного и торгового оборудования, автотранспорта, выкупа недвижимости, строительства и т. п. Обеспечение кредита — имущественный залог, поручительство, гарантия, недвижимость. В качестве залогового обеспечения могут быть использованы: транспорт, личное имущество, товары в обороте, депозитные вклады в банках, векселя финансово-устойчивых компаний, другие виды ликвидного имущества. Залогодателем может быть сам заемщик, а также третьи лица (физические и юридические лица, частные предприниматели). Сумма обеспечения в виде имущественного залога должна покрывать сумму кредита и проценты за предполагаемый срок кредитования.

Основные требования к заемщику следующие:

^ потенциальные заемщики должны представлять собой надежные коммерческие предприятия;

^ опыт работы — не менее 6 месяцев;

^ территориальное расположение — в пределах 20 км от города, где расположен офис банка.

Корпоративный ресурсный центр

Корпоративный ресурсный центр (КРЦ) — новый комплекс банковских услуг для юридических лиц по краткосрочному кредитованию и размещению на депозиты краткосрочных денежных средств по новой технологии работы в режиме повышенной оперативности.

Корпоративный ресурсный центр позволяет клиентам проводить очень гибкую финансовую политику, рассчитывая не только на собственные ресурсы, но и на поддержку банка. Предоставление клиентом краткосрочного кредита через центр является операцией с низким уровнем риска, так как гарантом возврата кредита выступает банк.

КРЦ — это торговая площадка краткосрочных денежных средств, где предприятия могут размещать и привлекать денежные средства по аналогии с межбанковским рынком. Основные же функции банка заключаются в гарантировании возвратности средств, поддержании текущей ликвидности, сглаживании курсовых колебаний, а также в обеспечении технологической и организационной поддержки.

Клиентами КРЦ могут быть предприятия, которые по состоянию на конец дня имеют остаток денежных средств, который они хотят разместить под проценты на срок от 3 до 14 дней, и / или испытывают потребность в коротком финансировании на срок до 14 дней для покрытия так называемых кассовых разрывов и своевременного исполнения своих обязательств.

Корпоративный ресурсный центр обеспечивает:

>- размещение «день в день» временно свободных денежных средств от 3 до 14 дней;

>? привлечение коротких кредитов «день в день» от 1 дня до 14 дней для ликвидации кассовых разрывов на максимально выгодных условиях;

>• совершение сделок по кредитованию и размещению средств в считанные минуты;

>- полную автоматизацию обмена информацией и заключения сделок с использованием стандартизованных бланков (все операции проводятся через систему удаленного управления счетом «Банк-Клиент»);

>- информирование клиентов о текущих ставках ежедневно;

>- начисление процентов на размещенные депозиты сразу после окончания срока депозита, а процентов за пользование кредитными ресурсами — в конце календарного месяца;

>- возможность пользоваться услугами КРЦ как в обеих секциях Центра, так и в одной из них по выбору клиента.

Операции с ценными бумагами, операции на фондовом рынке

Национальный банк развития, являясь членом ММВБ, РТС, СПВБ, ФБ «Санкт-Петербург», на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской, депозитарной деятельности, а также деятельности по доверительному управлению ценными бумагами предлагает разместить денежные средства без ограничения минимальной суммы на любой срок на фондовом рынке: все виды операций с государственными, корпоративными ценными бумагами и векселями.

НБР предоставляет возможность своим клиентам проводить операции на фондовых биржах с помощью системы интернет-трейдинга.

В банке оборудованы клиентские залы, всем клиентам предлагаются ежедневные аналитические обзоры и консультации персонального брокера, помощь в формировании портфеля ценных бумаг, разработка инвестиционных стратегий. Для новичков фондового рынка разработаны обучающие программы. Эквайринг — это обеспечение банками или компаниями-эквай- рерами приема пластиковых карт торговыми или сервисными предприятиями в качестве оплаты за товары и услуги. При этом эквай- рер гарантирует своевременное перечисление денежных средств на расчетный счет предприятия.

Прием пластиковых карт к оплате обеспечивает клиентам банка ряд конкурентных преимуществ:

>• увеличивает прибыль клиента за счет привлечения новых клиентов — держателей пластиковых карт;

>? улучшает имидж клиента, так как только стабильные и солидные фирмы могут принимать к оплате пластиковые карты;

>• снижает расходы на услуги инкассации;

>- снижает риски потерь в результате мошенничества или приема фальшивых банкнот;

>• исключает ошибки, характерные для расчетов наличными; >• позволяет оптимизировать учет отпуска товаров и услуг. Национальный банк развития предлагает предприятиям воспользоваться услугами банка в области эквайринга, при этом:

>? используется практически весь спектр платежных систем: VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express, Union Card;

>• организация сама определяет порядок приема карт;

>- банк бесплатно обеспечивает клиента оборудованием (электронными платежными терминалами), расходными и рекламными материалами, необходимыми для приема карт в од- лату;

>? организация может иметь счет как в Национальном банке развития, так и в другом банке;

>- банк проводит обучение персонала компании-клиента.

В зависимости от объема операций эквайринг может быть осуществлен с применением следующих типов оборудования:

>- импринтеры,

>? платежные терминалы,

>• специализированные кассовые аппараты.

Импринтер — это механическое устройство, служащее для оформления слипа — специального чека оплаты по картам. При использовании импринтера кассир:

>• производит авторизацию (т. е. проверку легальности и платежеспособности) карты по телефону;

>. с помощью импринтера делает оттиск карты на слипе;

>• вписывает в слип необходимые данные клиента;

>. в дальнейшем все слипы передаются в банк на оплату. Платежный терминал — это электронное устройство, подключенное по каналам связи непосредственно к процессинговому центру. При проведении платежа через терминал кассир лишь помещает карту в считывающее устройство и все дальнейшие необходимые действия производятся в автоматическом режиме:

>- терминал считывает информацию с карты,

>? производит авторизацию,

>- оформляет чек,

>. периодически отсылает в процессинговый центр информацию о всех совершенных операциях.

Наличие платежного терминала обязательно при приеме к оплате электронных карт Visa Electron и Cirrus Maestro, что значительно ускоряет проведение операций и сокращает срок возмещения средств по проведенным операциям.

Специализированные кассовые аппараты имеют интегрированный (т. е. встроенный) платежный терминал, выполняющий вышеуказанные функции.

Организация зарплатных проектов

Организация зарплатных проектов с использованием банковских карт позволяет каждому сотруднику организации, имеющей счет в банке НБР, оперативно получать заработную плату на специальные карточные счета безналичным путем. Организация зарплатных проектов возможна с использованием карт Cirrus Maestro, MasterCard Mass по гибким тарифам, а также с установкой на площадке организации банкомата на условиях продажи, аренды или передачи в лизинг.

Услуги по кредитованию

Национальный банк развития предлагает полный комплекс услуг по кредитованию, направленный на успешное развитие бизнеса заемщиков.

Кредитные услуги предоставляются юридическим и физическим лицам как в рублях и иностранной валюте, так и в иных формах:

>- кредитование в виде простого коммерческого кредита, кредитной линии, а также краткосрочные кредиты в рамках Корпоративного ресурсного центра; ^ овердрафт (при отсутствии у владельца счета средств может быть предоставлен краткосрочный кредит — овердрафт);

^ финансирование лизинга (финансирование аренды дорогостоящего оборудования);

^ финансирование факторинговых операций (переуступка права требования платежа);

^ финансирование документарных операций и вексельных схем; ипотечное кредитование;

^ предоставление гарантий, в том числе на таможню;

>- потребительское кредитование; V

кредитование малого бизнеса.

Операционная касса

Операционная касса банка, установленная на территории пред- приятия-клиента, обеспечивает прием от населения денежной выручки за товары и услуги в рублях и иностранной валюте, зачисление ее на расчетный счет фирмы, а также проведение валютообменных операций.

Комплекс услуг, оказываемых операционной кассой, позволит пользователю услуги:

^ решить проблемы, связанные с принятием, обработкой и инкассацией денежной выручки. Их возьмет на себя банк;

^ воспользоваться денежными средствами, поступающими от продажи товаров и услуг, в день совершения покупки покупателем;

^ привлечь новых клиентов из числа тех, кто предпочитает расплачиваться валютой;

^ привлечь дополнительных клиентов, которые обратят внимание на товары фирмы, зайдя с целью обмена валюты;

^ сократить время обслуживания одного клиента до 2—3 мин.

и обслужить в течение одного дня до 200—250 посетителей;

^ повысить конкурентоспособность предприятия за счет предоставления частным лицам возможности осуществлять оплату товаров и услуг в рублях и иностранной валюте.

Система «Банк-Клиент»

Система «Банк-Клиент» предназначена для проведения расчетных операций между клиентом и банком. Она позволяет оперативно получать информацию о состоянии банковских счетов посредством телекоммуникационных сетей.

Система «Банк-Клиент» позволяет: направлять в банк:

>- рублевые платежные поручения;

>• валютные платежные поручения;

X заявления на покупку валюты;

>- заявления на продажу валюты;

>• заявления на обязательную продажу валюты;

>- сообщения свободного формата (письма, распоряжения, заявления на выдачу наличных и др.);

>- файлы произвольного формата;

>• запросы на выписки; получать из банка:

>- выписки по счетам;

>- ответы о получении и обработке документа;

>- сообщения свободного формата (тарифы банка, другую дополнительную и справочную информацию);

>? файлы произвольного формата;

>• курсы валют.

Система «интернет-банкинг»

НБР предоставляет своим клиентам комплекс услуг интер- нет-банкинга. Клиент имеет возможность получения выписок и осуществление защищенного электронного документооборота при организации расчетов между банком и клиентом через сайт банка. Интер- нет-банкинг гарантирует надежную защиту от несанкционированного доступа, удобство в пользовании и возможность удаленного доступа к необходимой клиенту информации из любой точки мира, в любое время суток.

Дополнительные услуги

Пакет предлагаемых услуг разрабатывается индивидуально с учетом пожеланий и особенностей деятельности клиента и включает в себя подготовку и реализацию эксклюзивных схем по следующим основным направлениям:

>? организация выдачи заработной платы сотрудникам предприятия с использованием российских и международных пластиковых карт, банкоматов и пр.;

>- организация приема денежной выручки за товары, услуги на предприятиях с использованием приписных касс, обменных пунктов, выносных офисов банка;

^ разработка оригинальных схем, в том числе на основании существующего мирового опыта кредитно-расчетных операций для клиентов банка;

^ нетрадиционные решения в построении финансовых потоков предприятий.

Индивидуальная программа обслуживания клиента по рекомендации менеджеров банка разрабатывается сотрудниками Отдела развития клиентского бизнеса (ОРКБ).

Специалисты отдела развития клиентского бизнеса осуществляют экспертно-консультативную помощь в разработке стратегии и тактики развития бизнеса корпоративных клиентов.

Дальнейшую поддержку программ осуществляет институт персональных менеджеров, который позволяет максимально полно реализовать возможности современного универсального банка по разрешению финансовых проблем каждого конкретного клиента.

Услуги персонального менеджера

В обязанности персонального менеджера входят:

^ консультирование клиента и помощь в подготовке необходимых документов для реализации банковских операций;

^ подготовка, согласование с клиентом и оформление дополнительных договоров, регламентирующих начисление процентов, размещение средств на депозитах, инкассацию, установку и контроль за работой электронных систем и др.;

X согласование с клиентом тарифов;

^ подбор индивидуальных схем обслуживания, адаптация стандартных банковских продуктов под конкретные задачи клиента, разработка совместно с клиентом программ развития его бизнеса;

^ подготовка информации о банковских услугах по запросам клиента, организация консультаций клиента с сотрудниками различных подразделений банка.

Услуги для физических лиц Депозиты

Национальный банк развития предлагает депозиты, подразделяемые по сроку на две группы:

>• депозиты до востребования;

>? срочные депозиты.

Депозиты до востребования — это средства на текущих счетах, связанные с совершением расчетов или целевым использованием, а также вклады до востребования.

Срочные банковские депозиты — это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок.

Предлагаемые банком для физических лиц депозиты могут быть открыты как в рублях РФ, так и в валюте (USD, евро).

Пластиковые карты

Национальный банк развития предлагает банковские карты международной платежной системы Mastercard Europe:

>• MasterCard Mass — одна из самых распространенных в мире карт для широкого круга пользователей, имеющих стабильные доходы.

>- MasterCard Gold — признак состоятельности и поддержка престижа клиента, удобное средство для безналичных расчетов в торговых и сервисных точках, а также при получении наличных в банковских учреждениях и банкоматах по всему миру.

>- Cirrus Maestro — международная электронная дебетовая карта. Основное преимущество данной карты — общедоступность.

>- Diners Club International — широко известный в мире эксклюзивный платежный инструмент. Это клубная карта, владелец которой является клиентом огромной сервисной сети Diners Club International, охватывающей 200 стран мира.

Карта Diners Club International — позволяет своему владельцу воспользоваться широким спектром дополнительных бесплатных услуг:

>- выпуск дополнительных карт к своему счету для родственников или друзей;

>- участие в широкой программе скидок в ресторанах, отелях, магазинах разных стран;

>- доступ в салоны Diners Club International в аэропортах и биз- нес-центрах;

>. страхование и помощь в поездках по России, странам СНГ и Балтии;

>- страхование и помощь в поездках за границу;

>• туристическое обслуживание;

>- доступ к телефонной сети Global One.

Виды услуг с использованием банковских карт для физических лиц: ?

дебетовая карта — позволяет владельцу распоряжаться денежной суммой в пределах остатка средств на его счете; V

кредитная карта — позволяющая владельцу распоряжаться денежными средствами в пределах платежного лимита карты, предоставляемого в рублях и в иностранной валюте.

Интернет -выписка

Владельцам пластиковых карт НБР предоставляется возможность узнать состояние карточного счета в любое удобное время через Интернет. Данная услуга бесплатна и удобна, позволяет оперативно узнать текущий остаток на карточном счете, самостоятельно сформировать выписку по карточному счету. Если у клиента не одна карта, а несколько, имеется возможность получать информацию как по одной, так и по всем своим картам.

Кредитные карты НБР

ОАО «Национальный банк развития» предлагает своим клиентам кредитные пластиковые карты с минимальной рыночной процентной ставкой (от 9% годовых в 1180).

Преимущества кредитной карты: V

кредитная карта — это быстрый и надежный способ оплатить товары и услуги, получить наличные; ?

кредитом можно воспользоваться в любое время, в России и за границей, более чем в 10 млн предприятий торговли и услуг, в 1 млн банкоматов; V

проценты за кредит начисляются в случае, если клиент реально им воспользовался; V

лимит кредита по карте восстанавливается автоматически по мере погашения израсходованных клиентом денежных средств (револьверный кредит); V

о текущей задолженности можно всегда узнать через Интернет.

Для различных категорий клиентов банк предоставляет следующие виды карт: ?

кредитная карта в рамках услуги «Подарочная пластиковая карта»; V

кредитная карта в рамках услуги «Зарплатный проект»;

>• кредитная карта в рамках услуги «Статус»;

>- кредитная карта с grace period.

Для сотрудников корпоративных клиентов банка НБР предлагает подарочную пластиковую карту с возможностью пользоваться кредитом в рамках установленного лимита (размер лимита определяется банком и может составлять от 500 до 3000 долл. США).

Сотрудник организации, заключившей с банком договор в рамках зарплатного проекта, может воспользоваться револьверным кредитом в размере трех месячных окладов.

Для клиентов, располагающих свободными денежными средствами, желающих не только ими пользоваться, но и получать прибыль, разработана услуга «Статус». Заключив соответствующий договор, клиент может получить кредитную карту с лимитом до 80% от суммы вклада.

Кредитная карта с grace period. Grace period (GP) — это льготный период кредитования, предоставляемый на срок не более 30 дней, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Расчетный период (РП) составляет 15 дней, следующих за льготным периодом, в течение которых проценты за пользование кредитом также не будут начисляться.

Данной услугой клиент имеет возможность воспользоваться в течение календарного месяца, по окончании которого ему будет отправлено сообщение о необходимости полностью погасить общую сумму задолженности не позднее указанной даты (расчетного периода).

Если клиент полностью не погасил задолженность, образовавшуюся в течение grace period до окончания срока, указанного в сообщении, то проценты за кредит будут начисляться в соответствии с тарифами за весь срок фактического использования кредита.

Размер лимита по кредитной карте с grace period определяется банком и может составлять от 500 до 3000 долл.

Услуги для банков

Межбанковский рынок

На межбанковском рынке предлагаются следующие услуги:

>• привлечение (размещение) рублей, долларов США и евро на межбанковском рынке;

>- конверсионные операции по всем основным видам мировых валют;

^ предоставление межбанковских кредитов под залог ликвидных инструментов или на основании лимитов;

^ предоставление межбанковских кредитов через сделки РЕПО (ценные бумаги, при покупке которых у кредитной организации возникает обязательство по обратной последующей продаже бумаг через определенный срок по заранее фиксированной цене);

>- другие операции.

Расчетные операции в рублях

Открытие и комплексное обслуживание корреспондентского счета:

^ исполнение распоряжений по счету до 16.00 московского времени, внутренние списания до 17.30;

^ предоставление выписки по счету с операциями за текущий день осуществляется к 9.30 следующего дня с возможностью получения промежуточных выписок по итогам каждого рейса МЦИ;

^ начисление процентов на ежедневный кредитовый остаток на счете по фиксированной ставке 4% (на сумму от 5 до 10 млн руб.) с ежемесячной выплатой процентов на счет;

^ возможность бронирования средств на счете по более высоким ставкам;

^ проведение платежей в режиме овердрафта под обеспечение, размещенное в Национальном банке развития или на основании лимитов, установленных для банка-респондента;

^ содействие возврату, изменению реквизитов платежа, розыску недошедших до получателя и ожидаемых сумм;

^ возможность использования любого удобного вида телекоммуникационной связи: TELEX, SWIFT, «Банк-Клиент».

Операции в иностранной валюте

Открытие и комплексное обслуживание корреспондентского счета:

^ расчеты в долларах США и евро текущим днем валютирования;

^ исполнение распоряжений по счету в долларах США и евро;

^ конкурентные тарифы на клиентские, межбанковские и другие;

>• переводы долларов США и евро текущей датой валютирования; I

>• снятие, внесение наличных долларов США, евро со счета;

>• возможность проведения платежей в долларах США под ожидаемый приход без необходимости установления лимитов;

>- возможность бронирования средств на счете по более высоким ставкам;

>• содействие возврату, изменению реквизитов платежа, розыску недошедших до получателя и ожидаемых сумм;

>• возможность использования любого удобного вида телекоммуникационной связи: TELEX, SWIFT, «Банк-Клиент»;

>- покупка / продажа наличной валюты (доллары США, евро).

Документарные операции

>- Открытие импортных аккредитивов, авизование и подтверждение экспортных аккредитивов.

X Получение подтверждений обязательств (аккредитивы, гарантии и т. д.) Национального банка развития в первоклассных европейских и американских банках.

>- Осуществление «чистого» и документарного инкассо.

>- Возможность использования в качестве обеспечения по документарным операциям ценных бумаг, депозитов и других ликвидных активов по согласованию с Национальным банком развития.

>- Выставление банковских гарантий.

>• Возможность проведения документарных операций в транзитной торговле.

>- Работа с межбанковскими рамбурсами (переводами).

>- Консультации по документарным операциям.

Операции с векселями Национального банка развития

Вексель Национального банка развития — это инструмент, позволяющий инвесторам разместить свои свободные средства. Доходность векселей НБР соответствует показателям конъюнктуры вексельного рынка, оперативно реагируя на ее изменения. Покупатель векселя имеет возможность гарантированного кредитования на рынке межбанковских кредитов под залог векселей НБР.

Услуги депозитария >

Учет и хранение ценных бумаг.

^ Информирование о действиях, осуществляемых эмитентами ценных бумаг: размещение эмиссий, изменение параметров выпуска ценных бумаг и т. д.

^ Информирование о предстоящих собраниях акционеров эмитентов с предоставлением материалов повестки дня собраний. >

Оповещение клиентов о предстоящих доходах по ценным бумагам, распределение и перечисление доходов, получаемых клиентами на счет депозитария.

^ Информирование клиентов о действиях эмитентов, регистраторов и регулирующих органов, затрагивающих интересы владельцев бумаг. >

Услуги по перерегистрации прав собственности на ценные бумаги в реестрах владельцев ценных бумаг.

^ Инкассация и перевозка документарных ценных бумаг.

Политика распределения

География деятельности НБР связана с городами России. Филиалы, отделения и представительства банка открыты в городах:

>- Москва,

>• Санкт-Петербург,

>- Владимир,

>- Рязань,

>• Ростов-на-Дону,

>• Ижевск,

>- Пенза,

>- Воронеж,

>• Липецк,

>? Ярославль,

>• Белгород,

>• Тверь,

>? Калуга,

>• Саратов,

>- Смоленск.

РЕЗЮМЕ

Несмотря на то что банковский бизнес имеет солидную историю, маркетинговые принципы в банках стали применяться не так давно. Например, брендинг в банковской сфере недостаточно раз вит по сравнению с промышленными компаниями и розничными торговыми сетями, причем не только в России, но и других странах. Толчком к применению принципов маркетинга в банках послужила обостряющаяся конкуренция, причем не только среди непосредственно финансовых учреждений, но и со стороны крупных промышленных компаний, начинающих предлагать различные финансовые услуги.

Маркетинговая стратегия современного банка должна основываться на оценке потребностей клиентов по каждому стратегическому направлению. Применение электронных средств коммуникаций, сбора и обработки информации позволяют организовывать системы управления взаимоотношениями с клиентами и в банковской сфере. Комплексный подход к клиентам, адаптация стандартного банковского продукта под потребности конкретного клиента приведет к повышению лояльности клиента и, следовательно, повышению конкурентоспособности банка.

Вопросы для обсуждения 1.

В чем заключаются проблемы «классического» подхода к управлению маркетингом в банках? 2.

Что представляют собой технологии управления отношениями с клиентами в банковской сфере ( С RM— customer relationship management) и каким образом они позволяют повысить конкурентоспособность банка? 3.

Почему при повышении стоимости банковской услуги снижается эластичность спроса по цене? 4.

В чем заключается причина превалирующего роста затрат на прямой маркетинг в банковской сфере по сравнению сростом затрат на рекламу? 5.

Почему высокая стоимость торговой марки так важна в банковской сфере?Как низкая стоимость банковских торговых марок влияет на конкуренцию со стороны товаров-заменителей и внешних конкурентов банковских услуг? 6.

В чем заключается оптимизация традиционных банковских сетей распределения ? 7.

Составьте матрицу стратегических направлений маркетинга банка НБР «товарное предложение — рыночный сегмент». 8.

Соответствует ли фактический рыночный профиль НБР декларируемому?