Глоссарий

Ассортимент - перечень видов товаров (услуг).

Внешний (дистанционный) анализ - изучение состояния контрагента на межбанковском рынке, финансового состояния клиентов банка на основании доступной информации.

Внутренний анализ - изучение состояния банка на основании данных не только синтетического, но и аналитического учета, использование данных внесистемного учета, возможность получения дополнительной информации и реальной оценки качества этой информации.

Вторичная информация - информация, которая уже где-то существует, будучи собранной ранее для других целей.

Графический метод - наиболее подходит для выявления тенденций, при этом не требуется трудоемкая работа по анализу динамических рядов. Часто используется при расчете точек безубыточности.

Качественный анализ - исследование причин изменения банковской прибыли, изучение факторов, влияющих на качество портфелей и отдельных активов, анализ величины и причин возникновения и банковских рисков.

Количественный анализ - изучение абсолютных и относительных показателей, анализ трендов показателей, сравнительный анализ показателей.

Коммуникационная политика - система средств взаимодействия банка с потенциальными потребителями, направленная на их побуждение приобретать банковские услуги.

Конкурентная позиция - положение, которое то или иное предприятие занимает в своей отрасли в соответствии с результатами своей деятельности и со своими преимуществами и недостатками по сравнению с другими предприятиями.

208

Глоссарий

Конкурентная стратегия - совокупность правил, которым должна следовать организация (банк) для достижения и долгосрочного поддержания конкурентоспособности.

Конкурентоспособность банковского продукта - совокупность его качественных и стоимостных характеристик, обеспечивающая удовлетворение конкретной потребности покупателя.

Контроллинг - обеспечение количественных и качественных оценок результатов работы путем наблюдения, проверки, анализа и учета всех сторон деятельности предприятия, необходимых для корректировки принятых решений, планов, норм и нормативов.

Концепция интенсификации коммерческих усилий (selling concept) - исходит из того, что потребители не будут покупать товары фирмы в достаточных количествах, если она не предпримет достаточных усилий в сфере сбыта и стимулирования.

Концепция маркетинга (marketing concept) - исходит из того, что залогом достижения целей организации являются определение нужд и потребностей условных рынков и обеспечение желаемой удовлетворенности более эффективными и более продуктивными, чем у конкурентов, способами.

Координация - достижение согласованности действий всех подразделений организации путем установления между ними оптимальных связей (коммуникаций).

Корпоративная миссия - определяется кругом удовлетворяемых потребностей, совокупностью потребителей, выпускаемой продукцией, конкурентными преимуществами.

Кривая спроса - графическое изображение спроса, т.

Маркетинг банковский (англ. bank marketing) - рыночная стратегия по созданию и продвижению и сбыту банковских продуктов (услуг).

Маркетинг-микс (или комплекс маркетинга) - представляет основные факторы, являющиеся предметом маркетинго

209

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

210

вого управления. Он состоит из четырех элементов, так называемых «четырех P» - товара, цены, распространения и продвижения (англ. Product, Price, Place, Promotion).

Маркетинговое исследование (marketing research) - процесс сбора информации, необходимой для маркетинговой деятельности

Менеджмент - (англ. management - управление, заведы-вание) - система программно-целевого управления, текущего и перспективного планирования и прогнозирования научно-технических разработок, организации производства, реализации продукции и услуг с целью повышения эффективности хозяйствования, удовлетворения потребностей рынка и общества в целом, увеличения прибыли.

Менеджмент банковский - (англ. bank management) - научная система управления в условиях рыночной экономики банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.

Метод коэффициентов - используется для выявления количественной связи между различными статьями, разделами или группами статей баланса. Применяется чаще для измерения рисков, оценки эффективности деятельности банка.

Мотивация - обеспечение активизации труда персонала, побуждение его к творчеству, максимальной отдаче в реализации поставленных целей, для чего осуществляется материальное и моральное стимулирование.

Наблюдение за рынком - систематическое отслеживание рыночной ситуации.

Обмен - акт получения от кого-либо желаемого товара взамен другого товара.

Объемная политика коммерческого банка - влияние на цены через объем выносимых на рынок масс банковских продуктов.

Организация - формирование структуры предприятия (банка), обеспечение его необходимыми для нормальной работы средствами (персоналом, оборудованием, деньгами и др.)

Первичная информация - информация, собранная впервые для какой-либо конкретной цели. Является наиболее точ

Глоссарий

ной и актуальной, но ее сбор может быть очень дорогостоящим.

Планирование - определение целей деятельности и необходимых для их достижения средств.

Позиционирование - определение того, как потребители воспринимают услуги маркетологов банков в сравнении с услугами конкурентов, а также развитие и выполнение маркетинговых стратегий для достижения конкретным товаром желательной позиции на рынке. На основании этих методов выбирается стратегия ценообразования.

Покупательское поведение конечных потребителей -поведение физических лиц или семей, приобретающих товары и услуги для личного потребления.

Потребительский рынок - совокупность отдельных личностей и семей, приобретающих товары и услуги для личного потребления.

Потребность - нужда, принявшая специфическую форму в соответствии с культурным уровнем и личностью индивида.

Предпринимательская стратегия - обобщающая модель действий, ориентированных на долгосрочное развитие предприятия (банка).

Предпринимательская философия - совокупность критериев, определяющих систему ценностей предприятия (банка).

Пробный маркетинг - с его помощью создается прогноз сбыта, он влияет на стратегию и политику деятельности банка.

Прогнозирование рынка - выявления конъюнктурных изменений, рыночных тенденций и т.д., подготавливает почву для формулирования банковской стратегии.

Работа с общественностью (public relations) - совокупность усилий банка по созданию благоприятного климата для своей деятельности путем взаимодействия со всеми секторами внешней среды.

Рынок - совокупность существующих и потенциальных покупателей и продавцов товара.

211

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

Рынок банковских услуг - особое экономическое пространство, на котором сталкиваются спрос и предложение услуг банков для клиентов.

Рынок покупателя - рынок, на котором больше власти имеют покупатели и, где наиболее активными должны быть продавцы.

Рынок продавца - рынок, на котором продавцы имеют больше власти и, где наиболее активными приходится быть покупателям.

Сбытовая политика (товародвижение) коммерческого банка - доведение товара до потенциального покупателя.

Сделка - коммерческий обмен ценностями между двумя сторонами.

Сегментация рынка - деятельность по классификации потенциальных потребителей предлагаемых банком услуг в соответствии с особенностями качественной структуры их спроса и остальных характеристик.

Система маркетинговой информации (marketing information system) - постоянно действующая структура взаимосвязи людей, оборудования и методических приемов.

Система сбора внешней текущей маркетинговой информации - набор источников и методических приемов, посредством которых руководители получают повседневную информацию о коммерческой среде организации. Формируется из газет и специальных изданий, каталогов, поступает от розничных торговцев и от организаций, занимающихся сбором такой информации. В крупных организациях создаются специальные отделы по сбору информации.

Совместный сбыт - использование сети распространенных связей с посредниками больших банков для реализации товаров вновь созданных или небольших банковских уч

212

Глоссарий

реждений; чаще всего этот маркетинг осуществляется на консорциальной основе.

Спрос - потребность, подкрепленная покупательной способностью.

Товар - все, что может удовлетворить потребность или нужду и предлагается рынку с целью привлечения внимания, приобретения, использования или потребления.

Товарная политика (планирование банковского продукта) - определение и изменение характера и ассортимента предлагаемых услуг (ассортиментная политика), их качества (политика качества) и объема предложения (объемная политика).

Услуга - любое мероприятие или выгода, которые одна сторона может предложить другой и которые неосязаемы и не приводят к завладению чем-либо.

Фирменный знак - своеобразная визитная карточка, по которой банк узнается без всякой дополнительной информации.

Ценовая политика банка - установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной ситуации.

Ценообразование - система определения цены на товар в зависимости от уровня издержек, спроса, конкуренции.

213